2022 első fele jelentős gazdasági visszaeséssel járt. A főként a koronavírus -járvány okozta változások nem kímélték a bankszektort. A jelenlegi hitelkínálat már nem olyan kedvező, mint a korábbi években. Nézze meg, milyen változások történtek 2022-2023 -ban, és mire számíthat az az ügyfél, aki jelzálogot kér vezető bankokban.
Ha felújítást vagy belső befejezést tervez, használja a Vállalkozó keresése szolgáltatást, amely elérhető az Építési kalkulátorok webhelyen. A rövid űrlap kitöltése után hozzáférést kap a legjobb ajánlatokhoz.
Jelzáloghitel 2022 -ben
A 2022 -es sorozat véget ért
A nagyon alacsony munkanélküliségi szint és a dinamikus gazdasági növekedés miatt a lakáshitelek nagyon népszerűek voltak 2022 -ben. A bankok még a növekvő kamatot is várták a hitelfelvevőktől, és a jó sorozat 2022 -ben is folytatódni fog. A Hitelinformációs Hivatal adatai szerint a 2022 januárjában és februárjában nyújtott kölcsönök értéke 11 milliárd PLN volt. 26 százalékkal több, mint tavaly ugyanezen hónapokban.
Az első kormányzati korlátozások a koronavírussal kapcsolatban 2022-2023. március 12 -én léptek hatályba. Ekkor bezárták az iskolákat, oktatási intézményeket, később pedig sok céget és bevásárlóközpontot is. Ennek ellenére az ügyfelek továbbra is hajlandók voltak elemezni a hitel ajánlatokat, és a bankok szinte változatlan összegben nyújtották azokat. A jelzáloghitel nagyszerű eszköznek tűnt egy ingatlanvásárlás finanszírozására. Ekkor a bankok többsége kijelentette, hogy a március 12 -i változások nem befolyásolják a nyújtott hitelkérelmek számát.
A jelzáloghitelek első változásai 2022 második negyedévének elején figyelhetők meg. Az ügyfelek nem voltak biztosak a jövőjükben, és egyre nagyobb aggodalommal nézték a lakáshiteleket. A munkanélküliség növekedése és a gazdasági lassulás is növelte a bankok óvatosságát. A jelzáloghitelek nyújtásának első jelentős változása a saját hozzájárulás korlátjának megemelése volt.
Jelzáloghitel és saját hozzájárulás 2022-2023
A lengyel Pénzügyi Felügyeleti Hatóság 2022 -es ajánlása szerint a lakáshitelek minimális saját hozzájárulásának 20%-nak kell lennie. Kivételt képezett az a helyzet, amikor a biztosító ennek az értéknek 10% -át fedezi. Ebben az esetben 10% tekinthető a jelzáloghitelhez járó minimális ügyféljáruléknak, a fennmaradó 10% -ot pedig a biztosító biztosítja.
A jelzáloghitelhez nyújtott kisebb saját hozzájárulás jó megoldás volt sok befektető számára, akik nem engedhették meg maguknak, hogy gyorsan megtakarítsanak. A 2022 elejétől származó hitelkínálat meglehetősen kedvezőnek bizonyult. Például a PKO BP és a PKO Bank Hipoteczny banki jelzáloghitelhez 10% -os saját hozzájárulás szükséges. Jelenleg 20% -os biztosítékra van szükség.
Sok más bank is úgy döntött, hogy megemeli a saját hozzájárulás minimális összegét. Minimális saját hozzájárulás a PKO S.A. bank jelzálogkölcsönéhez 10%-ról 15%-ra, az ING változása pedig a Bank Śląski -ban 20%-ról 30%-ra nőtt. A lakáscélú minimális saját hozzájárulás változásai más bankokat is érintettek. Jó példa erre a Bank Ochrony Środowiska, ahol a saját hozzájárulás minimális értéke 20 -ról 40%-ra emelkedett. Természetesen ez nem kedvező változás az alacsonyabb pénzügyi tartalékkal rendelkező ügyfelek számára. Ha további információkat keres, ellenőrizze is az itt összegyűjtött jelzáloghitelekről szóló cikkeket.
|
Minimális saját hozzájárulás a változás előtt |
Minimális saját hozzájárulás a változás után |
|
|
PKO BP |
10% |
20% |
|
PKO Bank HIpoteczny |
10% |
20% |
|
PKO S.A. |
10% |
15% |
|
ING, a Bank Śląski |
20% |
30% |
|
Környezetvédelmi Bank |
20% |
40% |
|
Bank Millenium |
10% |
10% |
Ajánlott laptopok - ellenőrizze az árakat!
Az alacsony előlegű hitelkínálat nem mindig bizonyul nyereségesnek. Alacsony jelzáloghitel esetén, saját biztosítással, figyelembe kell vennünk a további költségek felmerülésének szükségességét. A lakás vagy ház alacsony járulékbiztosításának költségeit mindaddig felszámítják, amíg a biztosíték értékének 80% -át meg nem kapják.
A jelenlegi hitelkínálat eltávolodik a 10. szintű biztosítással járó saját hozzájárulástól. Azok a bankok, amelyek továbbra is kínálják ezt a lehetőséget, kiegészíthetik a feltételek listáját, és növelhetik az alacsony előlegbiztosítás fedezetét.
Mi változott még 2022 -ben?
A hitelképesség elérése egyre nehezebb
Azoknak a befektetőknek, akik ház vagy lakás építésére keresnek pénzt, meg kell felelniük az egyre szigorúbb kritériumoknak. Sok bank szigorította az ügyfelek pénzügyi értékelési kritériumait, ami a hitelképesség csökkenését eredményezte.
A bankier.pl portál jelentéseiből kiderül, hogy a lengyelek jelenlegi hitelképessége folyamatosan csökken, ezen nem változtattak a kamatcsökkentések, amelyek rekord alacsony szintre csökkentették a WIBOR -t. A hitelképesség mértékében mutatkozó különbségeket úgy fogjuk megfigyelni, ha összehasonlítjuk a jelenlegi helyzetet a bankok 2022 eleji ajánlatával.
Az alábbiakban a bankier.pl portál februári, áprilisi és júniusi jelentéseit elemezzük, összehasonlítva a legnépszerűbb hitel ajánlatokat. Mindkét esetben a profil ügyfeleket vették figyelembe, 30 részletben, egyenlő részletben és 80 százalékos LTV -vel. A számológépekben bemutatott hitelképesség azokat az embereket érintette, akiknek havi 6000 zloty jövedelme és 20%-os önrészük volt.
|
Bank |
Maximális becsült hitelképesség - 2022. február. |
Maximális becsült hitelképesség - 2022 április. |
Maximális becsült hitelképesség - 2022. |
Kapacitáskülönbség 2022. április - június |
|
Bank Pocztowy |
670 000 PLN |
740 000 PLN |
730 000 PLN |
-10.000 PLN |
|
BNP Paribas Bank |
660 012 PLN |
714 245 PLN |
719 447 PLN |
5 202 zloty |
|
Bank Pekao |
683 100 PLN |
680 100 PLN |
668 900 PLN |
-11 200 PLN |
|
Bank Millenium |
570 000 PLN |
572 000 PLN |
400 000 PLN |
-172 000 PLN |
|
Citi Handlowy |
569 000 PLN |
559 000 PLN |
563.000 PLN |
4000 PLN |
|
Santander Bank |
561 441 PLN |
546 399 PLN |
509 311 PLN |
-37 088 PLN |
|
Hitel Agricole |
618 140 PLN |
539 791 PLN |
547 626 PLN |
7835 PLN |
|
mBank |
640 PLN 174 |
499 121 PLN |
466 507 PLN |
-32 614 PLN |
|
PKO BP |
481 650 PLN |
397 100 zloty |
404 000 PLN |
6900 PLN |
Amint azt a fenti táblázat elemzése is mutatja, a legtöbb bank csökkentette hitelfelvevői hitelképességét. Jelentős különbségeket észleltünk az MBank és a Santander Bank kínálatában, amelyek profilprofiljának hitelképessége több mint 30.000 zlotyval csökkent. A hitelkínálat legnagyobb változását a Bank Millennium vezette be. Április és június fordulóján a profilügyfél hitelképességének átlagos értéke 172 ezer zlotyval csökkent. Ez elég észrevehető különbség, ami megnehezítheti álmai lakásának vagy házának megvásárlását.
Fix vagy változó kamatozású jelzálog
A lakás- és lakásépítési hitelek általában változó kamatozásúak. A fix kamatozású jelzálog -kamatot több bank kínálja, de az ügyfelek nagyon ritkán választják.
A WIBOR arány befolyásolja a változó kamatláb összegét. Az alapkamatok csökkentése következtében a WIBOR index jelentősen csökkent. 2022. április 1 -jén a WIBOR 3M értéke 1,17%, a WIBOR 6M 1,18%volt. 2022 júliusában a WIBOR 3M csak 0,26%, a WIBOR 6M pedig 0,28%.
A WIBOR szint csökkentése előnyös lehet azoknak a hitelfelvevőknek, akik változó kamatozású elszámolást alkalmaznak. A jelzáloghitel jelenleg könnyebben fizethető, a havi törlesztőrészletek pedig vonzóak. A bankok azonban egyre gyakrabban emelik a jelzálogkamatokat. A megnövelt árrés a hitelkockázat növekedésével összefüggő bizonyos kompenzáció, és egyben válasz a szokatlan kamatcsökkentésre is.
Az ingatlanárak folyamatosan emelkednek, a bérleti díjak pedig drágulnak
Az ingatlan emelkedő ára bizonyos kellemetlenségeket is okozhat a potenciális hitelfelvevőknek. Az árak eltérései m2 Főként a nagyvárosokban látunk ingatlant az elsődleges piacról. Jelenleg nincs arra utaló jel, hogy a koronavágással kapcsolatos gazdasági válság alacsonyabb ingatlanárakhoz vezethetne a vonzó helyeken.
Az elmúlt hónapokban emelkedő bérleti díjakat is megfigyeltek. Ez olyan helyzethez vezetett, hogy jövedelmezőbb hitelt felvenni egy lakásért, mint ingatlant bérelni. Sajnos a bankok egyre óvatosabb politikája korlátozza a maximális hitelképességet és növeli a minimális saját hozzájárulást. E jelenséggel szemben a jelzálog -finanszírozás egyre nehezebben megvalósítható. Elemzők hangsúlyozzák, hogy néhány bank hamarosan a Bank Ochrony Środowiska nyomdokaiba léphet, és 30 vagy akár 40%-ra növelheti a minimális saját hozzájárulást.
A lakások magasabb ára az elsődleges piacon és az egyre kevésbé kedvező maximális hitelképesség ösztönözheti a másodpiaci ingatlanvásárlást. A másodlagos piacról származó lakás jelzáloghitele jelenleg vonzóbbnak bizonyulhat a kisebb költségvetéssel rendelkező befektetők számára.
Online jelzálog -kalkulátor - hogyan ellenőrizheti a jelenlegi banki ajánlatokat?
A bankok ajánlatainak (például kamatláb és hitelképesség) kezdeti összehasonlításának egyik egyszerű módja az online számológép -ajánlat használata. Az ingyenes számológépek segítségével nagyon gyorsan összehasonlíthatja az aktuális banki ajánlatokat. Hála nekik, megtudjuk, hogy a jelzálogkölcsön egyáltalán lehetséges lesz -e, mekkora lesz a jelzálogkamat egy adott saját hozzájárulásért, valamint a lakás minimális önrészét.
Az alábbiakban bemutatunk néhány hitelkínálatot a totalmoney.pl számológép használatával összehasonlítva. Összehasonlításunkban 250 000 PLN kölcsönt veszünk figyelembe, amelyet 25 év alatt kell visszafizetni. Az összehasonlítás 2022-2023.07.07 -től érvényes.
- PKO BP - a hitelkalkulátor jelezte, hogy a PKO BP jelenleg a legvonzóbb ajánlatot kínálja a hitelfelvevők számára. A Own Angle elnevezésű ajánlat alacsony, 2,31% -os jelzálogkamatot és a havi törlesztőrészlet összegét 1093,73 PLN összegben biztosítja.
- ING Bank Śląski - az ING Bank Śląski ajánlata a második összehasonlítási helyet foglalta el a számológépben. A ház vagy lakás jelzálog -kamatlába 2,38%, míg a THM 2,58%volt. A javasolt jutalékot 1,90%-ban határozták meg. Az ING Bank Śląski -nak nyújtott jelzáloghitel 1 127,52 PLN havi törlesztőrészlettel jár.
- Bank Pekao - A Bank Pekao ajánlata a harmadik helyen állt a számológépben. A jelzálogkamatot 2,86% -ra, a THM -t 3,08% -ra számították. A Bank Pekao a havi törlesztőrészlet 1,99% -ának megfelelő jutalékot számol fel 1190,64 PLN -ra.
- Millenium Bank - A Millenium Bank lakáshitelek a totalmoney.pl kalkulátor negyedik helyén szerepeltek. Az itteni jelzáloghitelre 3,06% -os kamat vonatkozik, a javasolt THM pedig 3,1%, nulla jutalék mellett. A havi törlesztőrészletet 1 193,34 PLN összegben állapították meg.
A cikk a jelzáloghitelekről szóló januári jelentésen, valamint a banki ajánlatok és a profilú ügyfelek hitelképességének áprilisi és júniusi összehasonlításán alapul, a bankier.pl weboldalon. A cikk a totalmoney kalkulátorból származó jelzáloghitelek összehasonlítását és a lengyel pénzügyi felügyeleti hatóság S ajánlásának rendelkezéseit is felhasználja.
